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「ファクタリングって便利そうだけど、怪しくない？」「デメリットをちゃんと知ってから使いたい」そう感じる経営者は賢明です。

結論からいうと、**ファクタリングには手数料の高さや悪徳業者のリスクなど、知っておくべきデメリットが5つあります。**ただし、対策を知っていれば避けられるリスクがほとんどです。

この記事では、ファクタリングのデメリットを包み隠さず解説した上で、それぞれの対策も合わせて紹介します。メリットだけを強調するサイトとは違い、正直な情報をもとに自社にとって正しい判断ができるようになります。

ファクタリングのデメリット5つ

結論：ファクタリングの手数料は銀行融資の金利より高く、頻繁に使うと資金繰りが悪化します。

2社間ファクタリングの手数料相場は4〜12%、3社間でも2〜9%程度。一方、銀行融資の金利は年1〜5%です。たとえば1,000万円の売掛金に手数料10%がかかれば、100万円のコストになります。

対策： 緊急時・つなぎ資金に限定して使う。複数社で見積もりを比較して最安値を選ぶ。

結論：ファクタリングは売掛金（請求書）が前提のため、現金商売や前払い取引には使えません。

飲食店・小売業など現金決済が中心の業種では、そもそも売掛金が発生しないためファクタリングの対象外になります。

対策： 売掛金がない場合は、ビジネスローンや助成金など別の資金調達手段を検討する。

結論：ファクタリング業界は参入規制が緩く、違法・悪徳業者が一定数存在します。

具体的には、契約後に手数料を引き上げる・契約書を見せない・電話対応が不誠実などの事例が報告されています。

対策： 以下の会社は避ける。

実績があり・公式サイトが整備されている会社を選ぶことが基本です。

結論：ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心ですが、必ず通るわけではありません。

売掛先が経営不安・支払い遅延の実績があるなど、信用力が低い場合は審査が通らないことがあります。

対策： 1社で断られても他社で通ることがあるため、複数社に同時申込みする。

結論：ファクタリングに頼りすぎると、将来の売掛金を先食いし続ける負のサイクルに陥ります。

毎月売掛金を売却していると、手数料が積み重なり手元に残るお金がどんどん減っていきます。

対策： あくまでつなぎ資金として使い、根本的な資金繰り改善（売上拡大・入金サイクル短縮・融資）を並行して進める。

まとめ：デメリットを理解した上で賢く活用する

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デメリットを理解した上で、信頼できる会社を選ぶことが重要です。